놀라운 과세 면제 고금리 예적금 절세 상품 TOP 20, ( 2023년 1월 기준 )
얼마 전 모친의 정기예금이 만기 되었습니다. 요즘에 부동산 PF대출 부실 기사가 많이 나오면서 불안해하시더라고요. 예금 보호가 되며 과세 면제 혜택까지 잡으며 잡고 싶어 하신 모친 예금을 처리해 드린 경험을 공유합니다. 어렴풋하게 5천만 원까지는 은행이 망하더라도 나라에서 보장해준다더라 정도로 아는 분들이 많으시리라 생각합니다. 올정의롭게 예금자 보호제도는 예금자보호법에 따라 금융회사가 영업정지나 파산 등으로 예금 등을 지급할 수 없는 경우 예금보험공사가 금융회사를 대신해 예금 등을 지급하는 제도를 말합니다.
이 금융회사에는 은행, 투자매매업자투자중개업자, 보험회사, 종합금융회사, 상호저축은행이 해당됩니다.
과세 면제 종합 예금 가입 방법
미래에셋 증권 홈페이지에서 비대면 통장 개설이 가능합니다. 하지만 금융회사에 직접 문의하시는 것이 보다. 더 진행이 원활하실 것 같습니다. 각 가지고 계신 금융회사에 전화연결을 하셔서 따로 문의를 드리셔도 좋고 직접 방문하셔서 자신이 해당사항이 있는지 가입하시려면 어떤 증빙서류가 필요하신지 알아보시면 좋을 것 같습니다. 혹시 모르기에 미래에셋 증권 홈페이지와 미래에셋 고객센터 전화번호를 남겨놓겠습니다.
정기예금 이자소득세
예금자 보호만 된다고 다. 해결되느냐? 아닙니다. 금리가 중요합니다. 최근 1년 간 금리가 많이 올랐다고는 하지만 여전히 저금리인 것은 사실입니다. 기준 금리 자체가 낮을 경우 기관 별로 금리 차이가 크지 않습니다. 보니 꼭 파악해야 할 개념 나오는데 바로 이자소득세입니다. 예를 들어 5천만 원을 A은행에 3.8 금리에 1년 만기 정기예금을 한다고 가정하겠습니다. 1년 후 이자는 190만 원이지만 이자소득세지방세 포함 15.4를 공제하고 1,607,400원을 이자로 수령하게 됩니다.
그렇다면 이 이자소득세를 줄일 수 있는 방법이 없을까? 있습니다.
세금 우대 예금 가입 대상
세금 우대 저축은 이자 소득세 우대를 해주는 상품이니만큼 가입 가능한 대상이 지정되어 있습니다. 세금 우대 예금 제도 가입 가능 대상은 아래와 같습니다. 세금 우대 예금 가입 대상 만 19세 이상의 출자 회원 농민어민, 새마을금고농협수협 등의 조합원회원
다만 직전 3개 과세 기간 중 어느 하나 이상의 과세 기간이 금융소득종합과세 대상, 즉 금융 소득의 연간 합계액이 2천만 원을 초과한 경우 가입 대상에서 제외됩니다.
이후 연관 법령에서 정하는 절차에 따라 과세 면제 종합 저축이 해지될 수 있습니다.
ISA통장 장단점
ISA계좌는 과세 면제 혜택이 주어집니다. 이자나 배당수익이 발생하면 뭐 15.4의 세금을 떼는데 isa입출금 예금잔고 안에다. 넣어두면 일정 금액에 관련해서 과세 면제 혜택을 줍니다. 세제 혜택 때문에 ISA계좌를 가입을 하는 것입니다. 과세 면제 혜택을 받기 위해서는 ISA계좌에 우선 3년 이상을 넣어둬야합니다. 여기서 발생한 이자와 배당소득 중에서 일반형은 200만 원까지, 서민형은 400만 원까지 과세 면제 혜택이 있습니다. 참조하여 계좌를 만들어놓고 납입은 안해도 3년 이상만 되면 과세 면제 혜택을 받을 수 있습니다.
일반형 200만원, 서민형 400만 원이 넘어가는 경우는 분리과세 혜택이 있습니다. 일반 예적금 이자, 펀드 배당 등의 수익금은 15.4%를 과세하지만 이곳에서 ISA 계좌에서는 이자나 배당수익에 대해서는 9.9%로 세율이 좀 낮게 적용이 됩니다.
두 마리 토끼를 모두 잡는 방법, ISA
저희 모친은 절세도 하고 싶고 예금자 보호도 되는 상품을 원하셨습니다. 아직 만 65세가 되시지 않아 과세 면제 종합저축은 가입이 어려웠고, 세금우대의 경우 예금자 보호법에 따른 보장이 되지 않는 제2금융권 상품새마을금고법, 농협법 등에 따라 다른 예금 보장제도 운용 중은 꺼려하시는 상황이었습니다. 저희 부부는 고심 끝에 일정금액은 예금자 보호가 되는 상품으로 넣고 일부 금액은 모친께 ISA계좌를 만들어 드리기로 했습니다.
ISA 계좌란 여러가지 금융상품을 오직 하나 계좌에서 모두 운용할 수 있는 개인종합자산관리계좌입니다. 가입자격은 만 19세 이상 대한민국 거주자는 모두 개설이 가능하고 금융소득종합과세 대상인 경우 제외됩니다. ISA는 쉽게 말해 바구니라고 보시면 됩니다.
자주 묻는 질문
과세 면제 종합 예금 가입
미래에셋 증권 홈페이지에서 비대면 통장 개설이 가능합니다 자세한 내용은 본문을 참고 해주시기 바랍니다.
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정기예금 이자소득세
세금 우대 저축은 이자 소득세 우대를 해주는 상품이니만큼 가입 가능한 대상이 지정되어 있습니다 궁금한 내용은 본문을 참고하시기 바랍니다.