직장인 은퇴후 노후준비 어떠한 방식으로 필요하신 노후자금은
모두들 노후자금 어느 정도 생각하시기 바랍니다. 얼마 전에 정년 연장에 대한 글을 했습니다. 포스팅하면서 든 생각이 도대체 노후에 생활비가 얼마나 많이 들길래 쉬고 싶을 노년층이 일을 더 해야 한다는 말을 할까? 였어요. 건강, 인간관계 사회활동, 여가, 취미 정말 인간다움 삶을 유지하기 위해서 많은 조건들이 충족 되어야 하는데요. 최소한 얼마 정도가 필요할까요? 노후자금은 제대로 공부하고 준비한 만큼 보장된다고 하던데 어제 오늘 조사해 본 결과 그 말이 정말 맞는 거 같습니다.
실제로 통계데이터를 봐도 그렇게 나온다고 해요. 2020년 국민연금 연구원에서 중 고령자의 경제생활 및 노후준비 실태라는 연구에서 부부일 경우 월 267만 원 개인은 월 164만 원이 생활비라고 계산되어졌다고 합니다.
개인연금저축
개인연금저축은 많이 들어놓으셨나요? 저도 현재 2개 정도 연금형으로 가입을 해왔어요. 필수 세액 공제 혜택 및 복리 효과 그리고 과세이연 등 다양한 장점이 있기 때문입니다. 연금저축은 크게 3가지가 있습니다. 1 연금 예금 신탁 2 연금 예금 펀드 3 연금 예금 보험 연금 예금 세액 공제 비율 그러니까 연금저축을 할 경우 최대 400만 원까지 세액 공제율에 적용해서 공제받을 수 있다는 겁니다.
내가 잘하는 것을 찾자
뭐 18억까진 아니더라도 최대한 모으는 게 중요하겠죠. 퇴직금만을 믿어서는 절대 안 됩니다. 어차피 월급은 정해져 있고, 그걸 잘 굴려서 투자수익을 보든지, 부업을 하던지 결국 돈을 벌어야 합니다. 투자는 주식, 부동산을 많이 하죠. 주식은 트레이딩이나 배당금 수익으로, 부동산은 월세로 안정되는 수익을 거둘 수 있습니다. 지금은 암호화폐 투자하시는 분들도 많더라고요. 또한 노후에 안정되는 직장을 위한 자격증을 취득하는 방법도 있습니다.
저도 이것저것 해봤는데 다. 실패입니다. 그러다. 깨달았죠. 아니 해도 안 되는걸 미련하게 왜 붙잡으며 잡고 있어. 내가 잘하며 만끽하는 곳에서 돈 벌 생각을 해보자. 물론 제가 주식이나 부동산을 정말 열심히 공부하고 준비했다고는 생각 안 합니다. 하지만 너무 재미없고 의욕도 안 생기더라고요. 한 마디로 제가 좋아하거나 흥미있는 분야가 아니었습니다.
은퇴까지 남은 기간과 은퇴기간
여러분이 은퇴하기까지 몇 년이 남았는지를 알아보아야 합니다. 정년이 보장된 직업의 경우 은퇴까지 남은 기간을 계산하는 것이 어려운 사안은 아니지만 그렇지 않은 직업에서는 그 시기를 추측하는 것이 쉽지만은 않을 것입니다. 직업 특성에 따라 은퇴시기가 다를 수 있으나 우리나라 회사원들의 평균 은퇴연령은 5560세 정도이니 이를 참조하여 하시기 바랍니다. 은퇴기간은 은퇴 후 사망하기까지 남은 기간이 되지만 사망연령 또한 추론하기 힘든 부분입니다.
일반적으로는 통계청의 생명표에 의해 해당 연령에서의 기대어 명으로 은퇴기간을 계산할 수 있으나 본인의 건강상태나 가족력 등을 고려하여 추측 사망연령을 예측할 수도 있습니다.
올웨더 포트폴리오란?
올웨더라는 말은 4계절이라는 뜻으로 4계절 내내 큰 변동이 없이 안전하게 자산을 배분한다는 뜻과 비슷합니다. 주식, 채권, 원자재, 금 등으로 상관관계가 적은 자산끼리 자산을 나눠서 투자함으로써 리스크를 줄이는 것이죠.
이렇게 각각 나눠서 포트에 담는 것이죠. 위에 있는 자산 말고도 자신이 원하는 주식이나 채권이 있으면 골고루 담아도 됩니다. 비중도 정답이 있는 것이 아닙니다.
핵심은 서로 상관관계가 없는 자산에 배분한다는 것입니다. 주식의 경우도 나스닥 QQQ를 담아도 되고, SP500을 담아도 됩니다. 국내주식이라면 tiger 미국 SP500을 매수해도 됩니다. 채권의 경우도 장기, 중기, 단기에 따라서 SHY, IEF, TLT로 할 수 있습니다. 세 가지 모두 블랙락에서 운용하는 기본적인 국채 ETF입니다.
나이들어 욕먹지 말자
최근에 저는 은퇴해서 계약직으로 오신 분들과 같이 일하고 있습니다. 아버지 삼촌뻘 되는 분들에게 화내고 짜증 내는 나. 그분들께 너무 죄송하고 다음부터는 좋게 말하고, 잘해드려야지 계속 다짐을 하곤 합니다. 그런데, 당하는 입장에서는 얼마나 서럽고 화날까요. 저라면 이 새파랗게 어린놈이 지가 뭐라고 날 갈궈? 라고 당장이라도 때려쳤을텐데요. 저는 은퇴하고 저 같은 인간 만날까 봐 더더욱 의지가 불타오더라고요. 은퇴해서는 정말 내 일을 하자. 유사한 회사 들어가서 나이들어 욕먹으며 서럽게 살지 말아주세요. 시작이 반입니다.
자주 묻는 질문
개인연금저축
개인연금저축은 많이 들어놓으셨나요? 저도 현재 2개 정도 연금형으로 가입을 해왔어요 자세한 내용은 본문을 참고하세요.
내가 잘하는 것을 찾자
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내가 잘하는 것을 찾자
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